A los 65+ años, el seguro de decesos es imprescindible y económico: nivelada 20€/mes a los 65, garantizado 28€ a los 85. Lo importante es hacerlo AHORA, antes de problemas de salud. Carencias y exclusiones son críticas a esta edad.
A los 65 años todo cambia. Si no tienes seguro, es momento de hacerlo.
En Seguros Academy atendemos jubilados que dicen: «Debería haberlo contratado hace 10 años, ahora es más caro (verdad) y tengo una arritmia que me excluye (verdad también)».
Esta guía te explica qué necesitas a esta edad, cuánto cuesta de verdad y por qué es urgente hacerlo ya.
Índice de contenidos
¿Por qué es crítico a los 65+ años?
Tres razones:
- Tu salud empieza a ser factor real
- a los 40, cualquiera te coge
- a los 65, te hacen preguntas médicas
- a los 75, algunas compañías rehúsan directamente
- El coste es asequible SI contratas ahora
- a los 65: 39€/mes (nivelada)
- a los 75: 48€/mes (nivelada)
- esperar 5 años más, cuesta 10€/mes extra para siempre
- Tus hijos/familia lo necesitan
- funeral = 4.000-10.000€ de repente
- sin seguro, vuestros ahorros desaparecen
- con seguro, está resuelto
Precio real a esta edad (Datos Pablo López, Seguros Academy)
Persona individual (capital 2.000-3.000€)
| Tu edad AHORA | Prima Nivelada | Coste anual | Coste 10 años | Nota |
|---|---|---|---|---|
| 65 años | 20€/mes | 240€ | 2.400€ | edad de oro |
| 68 años | 21€/mes | 252€ | 2.520€ | sin problemas, contrata ya |
| 70 años | 24€/mes | 288€ | 2.880€ | última oportunidad fácil |
| 73 años | 23€/mes | 276€ | 2.760€ | algunas excluyen aquí |
| 75 años | Prima única | 1.500-2.500€ | sin cuotas | cambio a única, sin cuotas |
| 80+ años | Prima única | 1.800-3.000€ | sin cuotas | muchas rehúsan |
El problema: preguntas de salud a esta edad
¿Qué preguntas te hacen?
A los 65+, las aseguradoras hacen preguntas que a los 40 nunca hacen:
| Pregunta | Si dices SÍ, pasará esto |
|---|---|
| ¿Has tenido infarto? | exclusión de cardiopatía O prima 50% más cara |
| ¿Diabetes? | posible exclusión si no está controlada |
| ¿Cáncer en los últimos 10 años? | exclusión de neoplasias O rechazo completo |
| ¿Presión alta sin controlar? | exclusión cardiovascular O rechazo |
| ¿Demencia o Alzheimer? | rechazo directo (la mayoría) |
| ¿Accidente cerebrovascular? | exclusión neurológica O rechazo |
| ¿Problemas cardíacos leves (arritmia)? | prima +25-50% O exclusión |
| ¿Tomas más de 5 medicamentos? | preguntas adicionales, posibles exclusiones |
Lección: si tienes alguna de estas, CONTRATA AHORA, antes de que suba más el precio o te rechacen.
Carencias a esta edad: lo importante
Carencia = tiempo de espera antes de que el seguro te cubre
Carencia estándar (lo habitual):
- Primeros 30 días: sin cobertura por ningún motivo
- Días 31-180: cobertura solo por accidente, NO por enfermedad
- Día 181+: cobertura total
Carencia especial si tienes salud delicada:
- Primeros 90 días: sin cobertura por nada
- Días 91-365: accidente sí, enfermedad depende
- Día 366+: cobertura total
En la práctica: si contratas a los 65 y tienes un infarto a los 66 (antes de 180 días), el seguro NO cubre (aún en carencia de enfermedad).
Solución: Lee bien la póliza, algunas compañías ofrecen «sin carencia» para mayores de 65.
¿Qué necesitas realmente a esta edad?
Cobertura básica (imprescindible):
- Gastos funerarios (ataúd, féretro, trámites)
- Traslado a funeral
- Tasas administrativas
Coste: 4.000-6.000€ (cobertura base)
Coberturas extras que importan:
| Cobertura | Importancia | Precio extra |
|---|---|---|
| repatriación | alta si viajas o eres extranjero | +5-10€/mes |
| capital aumentado | si vives en grandes ciudades | +2-3€/mes |
| sepelio inmediato | sí, si quieres no esperar | incluido en nivelada |
| lotes florales | no esencial | variado |
Tres historias reales a esta edad
Historia 1: Alfonso, 66 años, sin problemas
«Tengo 66, buen estado de salud, quiero seguro barato».
Mejor opción: nivelada, 21€/mes, aceptación rápida (2 días). Contratación fácil, sin exclusiones.
Coste total 15 años (65-80): ~3.500€ + cambio a única a los 75 si lo desea.
Historia 2: Carmen, 68 años, hipertensia controlada
«Tengo presión alta, pero bien controlada. ¿Me aceptarán?»
Mejor opción: sí, te aceptarán, pero con exclusión o prima +20%. Pregunta por «presión arterial controlada farmacológicamente».
Coste: 25-26€/mes (en lugar de 21€ sin exclusión).
Urgencia: hazlo AHORA. cada año, la prima sube más.
Historia 3: Juan, 72 años, con arritmia
«Me diagnosticaron arritmia hace 3 años. ¿Hay seguro para mí?»
Opciones:
- Sí, pero con exclusión cardiopatía O prima +50% (35-36€/mes)
- Alguna compañía lo coge sin exclusión, pero raro
- Prima única más viable que cuotas
Urgencia: MÁXIMA. A los 75 son aún más exigentes. Contrata antes.
Preguntas clave a hacer a la compañía
Pregunta 1: ¿Qué carencias tengo?
- «¿Hay cobertura sin carencia para mayores de 65?»
- «Si tengo carencia, ¿qué está cubierto en los primeros 180 días?»
- «¿Accidente sí, enfermedad no?»
Pregunta 2: ¿Qué exclusiones tendría yo?
- «Dados mis problemas de salud (nombra los tuyos), ¿qué excluiría?»
- «¿Podría tener cobertura sin esa exclusión? ¿a qué prima?»
Pregunta 3: ¿Cuánto cuesta a mi edad específica?
- «¿Cuánto es para alguien de 67 años con [tu condición]?»
- «¿Sube cada año? ¿cuánto?»
Pregunta 4: ¿Cuándo cambio a prima única?
- «¿A qué edad puedo cambiar a prima única?»
- «¿Cuánto costaría a mi edad específica?»
Lo que NO debes hacer
- Esperar a los 75 (a esa edad, algunas compañías ya rechazan)
- Ocultar problemas de salud (fraude, te rechazarán luego)
- Pensar que es muy caro (39-48€/mes es menos que una comida)
- Cambiar de modalidad a esta edad (pierdes antigüedad)
- Contratar solo el día antes de morir (no funciona así)
Cuándo contratar a esta edad
| Situación | Acción |
|---|---|
| 65-68 años, buena salud | contrata nivelada YA, es lo mejor (20-21€/mes) |
| 65-70 años, algún problema controlado | contrata ESTA SEMANA, antes de que suba precio (23-26€/mes) |
| 70-73 años | URGENTE, algunos rechazarán pronto (24-25€/mes) |
| 73-75 años | última oportunidad de cuotas, considera prima única (23€/mes) |
| 75+ años | prima única, sin cuotas mensuales (1.500-2.500€) |
Nuestra recomendación en Seguros Academy
Si tienes 65-70 años:
- Buen estado de salud: nivelada a 20-24€/mes, contrata hoy
- Algún problema controlado: sí, contrata igual, pero con exclusión probablemente, 23-30€/mes
- Problemas múltiples: pregunta, algunas compañías especializadas en mayores te aceptan
Si tienes 70-75 años:
- Urgencia máxima: compañías empiezan a rechazar a esta edad
- Considera prima única: sin cuotas, paga 1.500-2.500€ de una
Si tienes 75+ años:
- Prima única es lo tuyo: sin cuotas mensuales, cobertura garantizada
- Algunas compañías rehúsan: pero otras especializadas sí aceptan
Pasos siguientes
- Comprueba tu estado de salud (¿tienes algo diagnosticado?)
- Contáctanos para evaluar tu caso
- Pregunta por nivelada, específica tu edad y problemas (sé honesto)
- Pide presupuesto personalizado
- Evalúa: prima + carencias + exclusiones (no solo precio)
- Contrata esta semana (cada día que pasa, sube)
Preguntas frecuentes sobre seguro de decesos para mayores
¿Tener 70 años me descarta completamente?
No, pero algunas compañías son más restrictivas. de todas formas, a los 70 aún tienes opciones. no esperes a los 75.
¿Si me rechazan en una compañía, todas me rechazarán?
No. hay compañías especializadas en mayores con problemas. llama a varias.
¿Contratar ahora me cierra opciones a los 80?
Sí, al contrario: tienes garantizada cobertura. sin contratar, a los 80 puede que no te acepten.
¿El seguro me cubre si me muero de «viejo»?
Depende de la causa. si mueres de edad, sin enfermedad específica, sí. si mueres de cáncer y hay exclusión de neoplasia, no. por eso la póliza importa.
¿Merece la pena a los 70 si solo «me quedan 15-20 años»?
Sí. 15 años x 24€ = 3.600€. un funeral cuesta 4.000-6.000€. es un regalo a tu familia.
